p2p理財(cái)是否是非法集資

法律分析：2p理財(cái)不全是非法集資。P2P非法集資是指利用P2P平臺(tái)，以合法的形式掩蓋其非法目的，進(jìn)行非法集資行為，多觸犯集資詐騙罪和非法吸收公共存款罪。大部分的P2P平臺(tái)本身是合法的。

法律依據(jù)：《我們?nèi)嗣窆埠蛧?guó)刑法》 第一百九十二條 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

P2P理財(cái)可信嗎?網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)陌踩詰?yīng)該如何保證呢?

現(xiàn)在都流傳著一句話，“你不理財(cái)財(cái)不理你”。這些年來(lái)，銀行利率持續(xù)走低，根本跑不過(guò)通貨膨脹，把錢(qián)存在銀行就是貶值。所以，越來(lái)越多的人選擇投資P2P、基金、債券等。

P2P由于其靈活性、高收益性，這幾年也讓它著實(shí)火了一把，但市面上的P2P平臺(tái)魚(yú)目混雜，已經(jīng)發(fā)生過(guò)很多次平臺(tái)倒閉、負(fù)責(zé)人卷款跑路的案件了。雖說(shuō)國(guó)家這一兩年加強(qiáng)了對(duì)此監(jiān)管，但投資者還是不可掉以輕心，要學(xué)會(huì)甄選安全和收益兼顧的平臺(tái)。今天小小金融就來(lái)跟大家講講在挑選P2P時(shí)要注意哪些細(xì)節(jié)。

一、企業(yè)資質(zhì)

P2P理財(cái)公司并非金融企業(yè)，是金融信息服務(wù)平臺(tái)，其本身做的是金融信息居間效勞（簡(jiǎn)單說(shuō)就是金融中介），其性質(zhì)實(shí)質(zhì)很安全。

二、

銀行存管

P2P理財(cái)公司與銀行存管的協(xié)作無(wú)疑為P2P理財(cái)人資金提供了較安全的通道，當(dāng)然，各P2P公司與銀行存管的協(xié)作也不盡相同，需核實(shí)其是否歸于銀行存管協(xié)作，還是僅僅做了一個(gè)幌子，這邊進(jìn)那邊出。

三、不要資金池

P2P理財(cái)資金必須不能現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬給個(gè)人或者公司賬戶，P2P公司不允許設(shè)立資金池，其本身不可吸儲(chǔ)放貸。客戶資金應(yīng)在客戶自己開(kāi)設(shè)的第三方平臺(tái)賬戶內(nèi)。

四、保障是否健全

危險(xiǎn)準(zhǔn)備金、債券回購(gòu)金、保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)、強(qiáng)勢(shì)法務(wù)支撐缺一不可！擔(dān)保公司就算了，國(guó)家不允許自設(shè)擔(dān)保公司為自己的P2P公司擔(dān)保，有人會(huì)說(shuō)，我們不必自己的擔(dān)保公司擔(dān)保，可誰(shuí)知道那擔(dān)保公司究竟是不是你自己的呢？

五、收益禁忌過(guò)高

10%上下浮動(dòng)的年收益是目前較合理的區(qū)間范圍，普通標(biāo)收益在7%-12%的可以考慮。注意，這里說(shuō)的是普通標(biāo)，并不是新手標(biāo)。有些平臺(tái)的新手標(biāo)能達(dá)到12%-15%，不能成為判斷標(biāo)準(zhǔn)。

以上幾點(diǎn)是挑選一家正規(guī)的P2P理財(cái)公司的幾個(gè)較為重要的參考要素，當(dāng)然還有平臺(tái)的信息透明度、團(tuán)隊(duì)的風(fēng)控水平等這些都是值得考察的點(diǎn)。

開(kāi)p2p理財(cái)公司需要到那些部門(mén)審批

2016年11月28日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》對(duì)新設(shè)機(jī)構(gòu)的備案登記申請(qǐng)給出了詳細(xì)流程，

可以簡(jiǎn)單概括為：①辦理工商登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照→②提出備案登記申請(qǐng)并提交資料→③地方金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行審核→④地方金融監(jiān)管部門(mén)辦理登記并出具備案登記證明文件。

具體流程如下：

1、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)需先辦理工商登記注冊(cè)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在經(jīng)營(yíng)范圍中明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容；

2、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在完成工商登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后10個(gè)工作日內(nèi)向注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)提出備案登記申請(qǐng)并提交相關(guān)資料，要求提交的資料有平臺(tái)基本信息、股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件、法人代表以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本信息資料、分支結(jié)構(gòu)名冊(cè)及其所在地、平臺(tái)官方網(wǎng)址及APP名稱、地方金融辦要求提交其他文件資料等九項(xiàng)；

3、地方金融監(jiān)管部門(mén)采用多方數(shù)據(jù)對(duì)比、網(wǎng)上核驗(yàn)、實(shí)體認(rèn)證、現(xiàn)場(chǎng)勘查、高管約談等進(jìn)行審核，并在文件材料齊備、形式合規(guī)的情況下，辦理備案登記，并向申請(qǐng)備案登記的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)出具備案登記證明文件，具體時(shí)限由地方金融辦根據(jù)情況具體規(guī)定，但不超過(guò)40個(gè)工作日。

新設(shè)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理備案登記是應(yīng)當(dāng)向金融監(jiān)管部門(mén)提供以下資料：

1、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息，包括名稱、住所地、組織形式等；

2、股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；

3、經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；

4、合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾；

5、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

6、法定代表人及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本信息資料；

7、分支機(jī)構(gòu)名稱及其所在地；

8、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱；

9、地方金融監(jiān)管部門(mén)要求提交的其他文件、資料。