私人財(cái)富管理師國(guó)家承認(rèn)嗎?

承認(rèn)的，美國(guó)私人財(cái)富管理協(xié)會(huì)北京代表處，是依法在北京設(shè)立登記的國(guó)際財(cái)富管理組織，其開展“PWM私人財(cái)富管理師”擁有《私人財(cái)富管理職業(yè)技能等級(jí)》（T/CASMES 66—2022）團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)和《私人財(cái)富管理理論與實(shí)務(wù)》考試教材，還擁有國(guó)內(nèi)所有相關(guān)專屬知識(shí)產(chǎn)權(quán)，這些資質(zhì)都是得到國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的。美國(guó)私人財(cái)富管理協(xié)會(huì)在中國(guó)開展的業(yè)務(wù)都是合規(guī)的。

解讀財(cái)富管理行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)胡潤(rùn)研究院正式發(fā)布《2021中國(guó)高凈值人群財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理白皮書》（China HNWI Wealth Stewardship 2021）顯示， 2021年中國(guó)凈資產(chǎn)過(guò)千萬(wàn)的家庭超200萬(wàn)戶 。

在家庭資產(chǎn)配置方面，37%的受訪者認(rèn)為疫情使自己心態(tài)更保守。有34%的家庭資金用于流動(dòng)型資金配置，僅有2%的受訪者自認(rèn)是“激進(jìn)型”投資者。

《麥肯錫中國(guó)金融業(yè)CEO季刊》2021年秋季刊中寫到，截至2020年底，中國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)已達(dá)205萬(wàn)億元人民幣，創(chuàng)下歷史新高，成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)。 未來(lái)5年，預(yù)計(jì)中國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)將維持以10%的年復(fù)合增長(zhǎng)率高速增長(zhǎng) 。伴隨著中國(guó)居民財(cái)富的快速增長(zhǎng)，大家對(duì)財(cái)富管理服務(wù)的需求也日益提升。

據(jù)社科院的統(tǒng)計(jì)，2020年底中國(guó)居民財(cái)富達(dá)549萬(wàn)億，其中金融資產(chǎn)比重為57%，居民財(cái)富年復(fù)合增長(zhǎng)率為 %。各類金融機(jī)構(gòu)快速抓住中國(guó)居民財(cái)富的逐年遞增的機(jī)會(huì)，立足自身優(yōu)勢(shì)，開始發(fā)展各具特色的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。我國(guó)也在2018年出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（簡(jiǎn)稱為資管新規(guī)），2021年年底，資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束，于2022年1月1日正式落地。

然而與中國(guó)旺盛的財(cái)富管理需求相對(duì)應(yīng)，中國(guó)財(cái)富管理專業(yè)人員的素質(zhì)卻長(zhǎng)期良莠不齊。Choice數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，中國(guó)券商從業(yè)人數(shù)達(dá)到了 萬(wàn)人，與之相伴的則是券商從業(yè)人員結(jié)構(gòu)的快速調(diào)整：2021年券商經(jīng)紀(jì)人數(shù)減少了9,969人，而作為財(cái)富管理的投顧人數(shù)則是大幅上升至7,381人。

從數(shù)據(jù)中可知，我國(guó)金融行業(yè)從業(yè)人員眾多，銷售方向的從業(yè)人員占了大多數(shù)，這導(dǎo)致我們的專業(yè)人員占比并不處于優(yōu)勢(shì)地位， 財(cái)富管理的高素質(zhì)人才缺失 。

2021年12月29日，中國(guó)人民銀行正式發(fā)布《金融從業(yè)規(guī)范 財(cái)富管理》（JR/T —2021）金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。該標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了金融從業(yè)人員在財(cái)富管理方面的職業(yè)要求，包括知識(shí)體系、職業(yè)能力、職業(yè)道德與行為準(zhǔn)則、職業(yè)能力水平評(píng)價(jià)等。

1. 該標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行發(fā)布，普遍適用于商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等各金融機(jī)構(gòu)。雖暫時(shí)未覆蓋第三方財(cái)富管理公司，但這是中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)規(guī)范的開始。

2. 對(duì)財(cái)富管理的術(shù)語(yǔ)、概念、服務(wù)群體劃分等進(jìn)行了官方定我們解釋，有利于樹立行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；

財(cái)富管理的定義： 貫穿于人的整個(gè)生命周期，在財(cái)富的創(chuàng)造、保有和傳承過(guò)程中，通過(guò)一系列金融與非金融的規(guī)劃與服務(wù)，構(gòu)建個(gè)人、家庭、家族與企業(yè)的系統(tǒng)性安排，實(shí)現(xiàn)財(cái)富創(chuàng)造、保護(hù)、傳承、再創(chuàng)造的良性循環(huán)。

財(cái)富管理的核心競(jìng)爭(zhēng)力： 客戶滿意度財(cái)富管理從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)客戶關(guān)系、信息提供、專業(yè)服務(wù)、客戶激勵(lì)四個(gè)營(yíng)銷組合要素進(jìn)行自身定位，結(jié)合自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提供高質(zhì)量服務(wù)，提升客戶滿意度。

財(cái)富管理與資產(chǎn)管理的區(qū)別： 財(cái)富管理貫穿人的整個(gè)生命周期，不限于金融服務(wù)，目的還包括財(cái)富創(chuàng)造、保護(hù)、傳承等；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）屬性是金融服務(wù)，目的是資產(chǎn)保值增值。

財(cái)富管理在銀行中的實(shí)踐： 以客戶為中心，根據(jù)客戶金融資產(chǎn)規(guī)模，滿足客戶投資理財(cái)、資產(chǎn)配置、退休、傳承、稅務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理等需求，協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)與財(cái)富自由。

標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)客戶在財(cái)富管理從業(yè)人員所屬金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人名下的金融資產(chǎn)規(guī)模情況，將客戶分為以下幾類：

社會(huì)公眾：在財(cái)富管理從業(yè)人員所屬金融機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)規(guī)模在60萬(wàn)元人民幣以下的自然人。

富裕人士：在財(cái)富管理從業(yè)人員所屬金融機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)60萬(wàn)元（含）至600萬(wàn)元人民幣的自然人。

高凈值人士：在財(cái)富管理從業(yè)人員所屬金融機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)600萬(wàn)元（含）至3000萬(wàn)元人民幣的自然人。

超高凈值人士：在財(cái)富管理從業(yè)人員所在金融機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3000萬(wàn)元（含）人民幣以上或個(gè)人名下金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2億元（含）人民幣以上的自然人。注：超高凈值人士多以家族為單位進(jìn)行財(cái)富管理，成為金融機(jī)構(gòu)的家族客戶。

3. 對(duì)財(cái)富管理行業(yè)從業(yè)者的執(zhí)業(yè)要求給出了清晰和完整的描述，針對(duì)服務(wù)不同層級(jí)的財(cái)富管理人員列明了階梯式的能力要求劃分，從業(yè)人員分為個(gè)人理財(cái)師、理財(cái)規(guī)劃師、私人銀行家與家族財(cái)富傳承師四個(gè)職級(jí)，對(duì)應(yīng)不同財(cái)富水平的客群，能夠讓更專業(yè)的人為高凈值客戶服務(wù)，降低財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)；

不同職業(yè)級(jí)別的財(cái)富管理從業(yè)人員角色定位如下：

個(gè)人理財(cái)師：服務(wù)社會(huì)公眾的財(cái)富管理從業(yè)人員，能根據(jù)客戶的不同理財(cái)需求提供相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。

理財(cái)規(guī)劃師：服務(wù)富裕人士的財(cái)富管理從業(yè)人員，在個(gè)人理財(cái)師的基礎(chǔ)上，能為客戶提供符合生命周期需求的財(cái)富管理方案。

私人銀行家：服務(wù)高凈值人士的財(cái)富管理從業(yè)人員，在個(gè)人理財(cái)師以及理財(cái)規(guī)劃師的基礎(chǔ)上，能為客戶提供財(cái)富保全、財(cái)富移轉(zhuǎn)及其他非金融服務(wù)。

家族財(cái)富傳承師：服務(wù)超高凈值人士的財(cái)富管理從業(yè)人員，在個(gè)人理財(cái)師、理財(cái)規(guī)劃師以及私人銀行家的基礎(chǔ)上，能為客戶提供家族企業(yè)治理與家族治理方面的金融與非金融服務(wù)。

4. 為解決某些機(jī)構(gòu)的服務(wù)亂象，闡明了標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程；

這八個(gè)階段的全流程，依次為：了解客戶背景、發(fā)掘客戶需求、確定客戶目標(biāo)、擬定方案、選擇方案、執(zhí)行方案、監(jiān)督與再平衡方案、維持客戶關(guān)系。

5. 道德要求與行為準(zhǔn)則的單獨(dú)成章，是對(duì)從業(yè)者的“誠(chéng)信”的軟法制約；

道德要求包括守法合規(guī)、廉潔從業(yè)、獨(dú)立客觀、誠(chéng)實(shí)守信。

行為準(zhǔn)則包括保守秘密、專業(yè)勝任、嚴(yán)謹(jǐn)審慎、勤勉盡責(zé)、客戶至上、公平競(jìng)爭(zhēng)。

6. 職業(yè)能力水平的評(píng)價(jià)體系讓財(cái)富管理的門檻提高了，以后會(huì)有更多專業(yè)的人做專業(yè)的事。在從業(yè)者的職業(yè)能力方面，《標(biāo)準(zhǔn)》提出了三個(gè)維度：分別是基本能力、專業(yè)能力和專業(yè)知識(shí)，其中專業(yè)知識(shí)是篇幅最大的內(nèi)容，借助資管云的圖片方便大家理解。

《金融從業(yè)規(guī)范 財(cái)富管理》是在中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的旺盛需求下應(yīng)運(yùn)而生的必然產(chǎn)物，這預(yù)示著我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的巨大潛力，標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)必將提高從業(yè)人員素養(yǎng)，推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)升級(jí)。

當(dāng)前， 以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向的業(yè)務(wù)模式困擾著我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)及其從業(yè)人員 。在“壓力山大”的業(yè)績(jī)指標(biāo)壓力面前，無(wú)論是客戶還是從業(yè)人員，都對(duì)這一模式感到失望，從業(yè)人員更是因此對(duì)行業(yè)發(fā)展充滿了疑惑和焦慮。

其實(shí)， 以上情況在發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中也都曾出現(xiàn)，但是基于其財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展較早，監(jiān)管者、客戶、從業(yè)人員為促進(jìn)行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展，更早地形成了對(duì)專業(yè)財(cái)富管理師的價(jià)值認(rèn)同，建立了職業(yè)規(guī)范和專業(yè)化服務(wù)模式 ，比如在作為世界主要金融市場(chǎng)采取統(tǒng)一監(jiān)管模式的先鋒、職業(yè)財(cái)富管理師具有突出位置的英國(guó)，和中國(guó)當(dāng)前同樣是混業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，實(shí)行以財(cái)富管理產(chǎn)品為主的功能監(jiān)管，通過(guò)一系列諸如UCITS（The Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities）、AIFMD（the Alternative Investment Fund Managers Directive）、MiFID（The Markets in Financial Instruments Directive）等對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)由金融行為監(jiān)管局FCA管理機(jī)構(gòu)和從業(yè)者的業(yè)務(wù)資質(zhì)，尤其是通過(guò) RDR“零售分銷審查制度” （Retail Distribution Review，RDR）從盈利模式、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、產(chǎn)品范圍、從業(yè)資格等方面對(duì)包括獨(dú)立財(cái)富管理顧問(wèn)、職業(yè)財(cái)富管理師在內(nèi)的投資顧問(wèn)進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)范。

FCA還通過(guò)多個(gè)自律性組織，如 英國(guó)特許證券與證券投資協(xié)會(huì) 、基金我們協(xié)會(huì)等來(lái)對(duì)會(huì)員財(cái)富管理專業(yè)資格的審查進(jìn)行 自律性管理 ，凡是從事公募基金業(yè)務(wù)的任何個(gè)人和機(jī)構(gòu)，都需要獲得行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員資格，協(xié)會(huì)有權(quán)對(duì)違反規(guī)定的成員取消會(huì)員資格，使其不能再?gòu)氖鹿蓟鸬蓉?cái)富管理業(yè)務(wù)。 CISI協(xié)會(huì)還對(duì)FCA監(jiān)管的公募基金投資進(jìn)行風(fēng)控限制 ，切實(shí)保護(hù)投資者利益，有利于保持財(cái)富管理行業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)定和規(guī)范；便于政府進(jìn)行宏觀引導(dǎo)和調(diào)控，且具有充分的靈活性和彈性。

今時(shí)今日，“他山之石，可以攻玉”，相信我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)逐步規(guī)范化，對(duì)從業(yè)人員的專業(yè)水平要求逐步提高的發(fā)展背景下，也需要類似CISI特許財(cái)富管理師系列資格認(rèn)證和專業(yè)水平評(píng)價(jià)這樣的行業(yè)先進(jìn)力量，為財(cái)富管理從業(yè)人員的階梯式職業(yè)發(fā)展路徑提供領(lǐng)先助力！

高級(jí)財(cái)務(wù)管理師證書的用途

高級(jí)財(cái)務(wù)管理師證書有用，財(cái)務(wù)管理師是培養(yǎng)具備財(cái)務(wù)管理及相關(guān)金融、會(huì)計(jì)、法律等方面的知識(shí)和能力。具備會(huì)計(jì)核算能力、會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)軟件應(yīng)用能力、資金籌集能力、財(cái)務(wù)可行性評(píng)價(jià)能力、財(cái)務(wù)報(bào)表分析能力、稅務(wù)籌劃能力，具備突出的財(cái)富管理的金融專業(yè)技能，能為公司和個(gè)人財(cái)務(wù)決策提供方向性指導(dǎo)及具體方法。能在工商、金融企業(yè)、事業(yè)單位及政府部門從事財(cái)務(wù)、理財(cái)管理的應(yīng)用型專門人才。學(xué)習(xí)之前先來(lái)做一個(gè)小測(cè)試吧

點(diǎn)擊測(cè)試我合不合適學(xué)會(huì)計(jì)

隨著經(jīng)濟(jì)和金融手段工具的日益發(fā)展，使中國(guó)各大企業(yè)不斷向著高效規(guī)范的方向發(fā)展。而為了適應(yīng)各企業(yè)的經(jīng)營(yíng)改革和管理升級(jí)，財(cái)務(wù)管理逐步成為了企業(yè)管理的中樞神經(jīng)，各大企業(yè)也都在加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理運(yùn)營(yíng)。

國(guó)際財(cái)務(wù)管理師(IFM)資格證自國(guó)家人力資源與社會(huì)保障部門引入中國(guó)推廣以來(lái)，不僅納入了國(guó)家職業(yè)資格統(tǒng)一管理體系，其證書效力也受國(guó)家法律保護(hù)，同時(shí)也得到國(guó)內(nèi)大中型企業(yè)及外資合資企業(yè)與中國(guó)總會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)的廣泛認(rèn)可，其含金量可見是十分高的。

我們教育提供各種會(huì)計(jì)的培訓(xùn)課程，有我們名師授課，依據(jù)考綱提供全真模擬試卷，還有考點(diǎn)能力評(píng)估，給予用戶有效的學(xué)習(xí)反饋，幫助學(xué)員模擬實(shí)戰(zhàn)，增加考試通過(guò)率。