代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售

第十六條保險公司委托商業(yè)銀行銷售的保險產(chǎn)品，應(yīng)當是按照中國保監(jiān)會保險產(chǎn)品審批備案管理的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過中國保監(jiān)會審批或備案的保險產(chǎn)品。

第十八條保險公司應(yīng)當充分發(fā)揮長期資產(chǎn)負債匹配管理和風險保障的核心技術(shù)優(yōu)勢，商業(yè)銀行應(yīng)當充分發(fā)揮銷售渠道優(yōu)勢，在商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中大力發(fā)展長期儲蓄型和風險保障型保險產(chǎn)品，持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為客戶提供全面的金融服務(wù)。

第十九條保險公司和商業(yè)銀行在合作過程中，應(yīng)當加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，以消費者需求為導(dǎo)向，推進商業(yè)銀行代理保險產(chǎn)品的多樣化和差異化，不斷滿足客戶日益增長的保險保障和金融資產(chǎn)管理需求。第二十條保險公司和商業(yè)銀行協(xié)商代理費用時，應(yīng)當本著互利共贏、共同發(fā)展、保護消費者利益的原則，共同促進商業(yè)銀行代理保險市場的持續(xù)健康發(fā)展。

第二十一條保險公司向商業(yè)銀行支付代理費用，應(yīng)當通過保險公司一級分支機構(gòu)向代理商業(yè)銀行一級分支機構(gòu)或至少二級分支機構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，具備條件的要實現(xiàn)保險公司總公司集中統(tǒng)一向代理商業(yè)銀行總行支付；委托地方性商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當由保險公司一級分支機構(gòu)向地方性商業(yè)銀行總部或一級分支機構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。

第二十二條保險公司應(yīng)當按照財務(wù)制度據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的代理費用，不得賬外核算和經(jīng)營；商業(yè)銀行應(yīng)當加強代理費用集中管理，從代理費用中列支代理保險業(yè)務(wù)銷售人員的業(yè)務(wù)激勵費用。

第二十三條保險公司及其工作人員不得在賬外直接或者間接給予合作商業(yè)銀行及其工作人員合作協(xié)議約定以外的利益，包括支付現(xiàn)金、各類有價證券，或者報銷費用、提供旅游等；商業(yè)銀行及其工作人員不得以任何向保險公司及其工作人員收取、索要合作協(xié)議約定以外的任何利益。保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當加強對員工的教育管理，完善各項管理制度，防范商業(yè)賄賂風險。

第二十四條保險業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)協(xié)會要通過加強行業(yè)自律，在維護市場秩序、促進公平競爭方面發(fā)揮積極作用。

第二十五條監(jiān)管部門對通過給予、收取或索要合作協(xié)議約定外利益等不正當競爭手段擾亂市場秩序、侵害消費者利益的行為將依法嚴厲查處。第二十六條商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當按照代理協(xié)議約定加強協(xié)作。通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的商業(yè)銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。保險公司銀保專管員負責向銀行提供培訓(xùn)、單證交換等服務(wù)，協(xié)助商業(yè)銀行做好保險產(chǎn)品銷售后的滿期給付、續(xù)期繳費等相關(guān)客戶服務(wù)。

第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域。投資連結(jié)保險產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計相對復(fù)雜以及需較長時間解釋說明的保險產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當積極開拓理財服務(wù)區(qū)、理財專柜、財富中心、私人銀行等專門銷售區(qū)域，通過對銷售區(qū)域和銷售隊伍的控制，提高銷售品質(zhì)，將合適的產(chǎn)品通過合適的人員銷售給合適的客戶。

第二十八條商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當加強戰(zhàn)略性合作，在依法合規(guī)、風險可控的前提下，合作開展銷售、網(wǎng)上銷售等創(chuàng)新銷售模式。

第二十九條商業(yè)銀行通過銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當先征得客戶同意；銷售人員應(yīng)當是具有保險銷售從業(yè)人員資格的商業(yè)銀行人員；銷售行為應(yīng)當按照統(tǒng)一的規(guī)范用語進行，明確告知客戶銷售的是保險產(chǎn)品，銷售過程應(yīng)當全程錄音并妥善保存。

第三十條商業(yè)銀行通過網(wǎng)上銀行銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當有醒目的風險提示，銷售過程中的各項風險管控措施不得低于商業(yè)銀行網(wǎng)點的標準，且銷售過程應(yīng)保留完整記錄；保險公司應(yīng)配合商業(yè)銀行提供電子保單，不斷改進和提升服務(wù)質(zhì)量；高風險的復(fù)雜保險產(chǎn)品應(yīng)確保銷售給有相應(yīng)風險承受能力的合適客戶。第三十一條商業(yè)銀行作為代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的實施主體，應(yīng)當加強代理保險業(yè)務(wù)銷售行為管理，加大內(nèi)部對銷售人員的培訓(xùn)力度，強化對誤導(dǎo)銷售、錯誤銷售等違規(guī)行為的內(nèi)部責任追究，建立健全相應(yīng)管理制度和處罰制度。

第三十二條商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當使用保險公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險公司一級分支機構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。

第三十三條銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)當以書面形式向投保人提供保險監(jiān)管部門要求的投保提示書、產(chǎn)品說明書，應(yīng)當引導(dǎo)投保人在投保單上填寫真實完整的客戶信息，并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)聲明或代投保人或被保險人簽名；對投資連結(jié)保險產(chǎn)品投保人還應(yīng)當進行風險承受能力測評，不得將投資連結(jié)保險產(chǎn)品銷售給未經(jīng)過風險測評或風險測評結(jié)果顯示不適合的客戶。

第三十四條銷售人員負責在銷售過程中全面客觀介紹保險產(chǎn)品，應(yīng)當按保險條款將保險責任、責任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。

第三十五條銷售人員不得進行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆，不得使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等不當用語，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得夸大或變相夸大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益。

第三十六條商業(yè)銀行網(wǎng)點及其銷售人員不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產(chǎn)品停售等進行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。保險公司不得支持或鼓勵商業(yè)銀行采取上述行為。

第三十七條商業(yè)銀行應(yīng)當向保險公司提供全面、完整、真實的客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展。保險公司應(yīng)當建立投保單信息審查機制，對投保單信息不全、捏造變更客戶信息的保險業(yè)務(wù)不得承保。

第三十八條商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當逐步統(tǒng)一投保人風險承受能力測評體系，為客戶投保提供便利。

第三十九條對于保險公司應(yīng)當披露的信息，保險公司應(yīng)當根據(jù)中國保監(jiān)會信息披露管理辦法的有關(guān)要求，通過公司官方網(wǎng)站或指定媒體進行統(tǒng)一披露。

第四十條保險公司應(yīng)當對通過商業(yè)銀行渠道銷售的一年期以上的人身保險產(chǎn)品投保人進行猶豫期內(nèi)回訪。對于到商業(yè)銀行申請退保、滿期給付、續(xù)期繳費業(yè)務(wù)的，商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當相互配合，及時做好相應(yīng)工作。第四十一條保險公司開展商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的財務(wù)獨立核算及評價機制，做到對新業(yè)務(wù)價值、利潤及費用進行獨立核算。

第四十二條保險公司應(yīng)當根據(jù)審慎原則，科學制定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的財務(wù)預(yù)算政策和業(yè)務(wù)激勵政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務(wù)規(guī)模不計成本的經(jīng)營行為，防范費差損風險。總公司應(yīng)切實承擔對分支機構(gòu)的管理責任，監(jiān)管部門將依法嚴厲查處銀保業(yè)務(wù)惡性價格競爭行為，加大對法人機構(gòu)和各級高管人員管理責任的追究力度。

第四十三條商業(yè)銀行對代理保險業(yè)務(wù)取得的代理費用應(yīng)當如實入賬，對不同保險公司的代收保費、代理費用進行獨立核算。第四十四條保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當將商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機制。應(yīng)當共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、成立應(yīng)急處理小組、建立共同信息披露機制，在出現(xiàn)重大事件時及時妥善做好應(yīng)對工作。

第四十五條保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時間積極處理，實行首問負責制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負面影響使事態(tài)擴大。按照雙方共同制定的重大事件處理辦法規(guī)定，及時采取措施，妥善解決。

第四十六條對于出現(xiàn)的重大事件，保險公司和商業(yè)銀行總部應(yīng)當及時向中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會報告；事件發(fā)生地的分支機構(gòu)，應(yīng)當及時向當?shù)刂袊１O(jiān)會、中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。第四十七條保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當建立定期交流機制，定期交流商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)信息。

第四十八條保險業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)當建立定期交流機制，定期交流行業(yè)間商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)信息及自律情況。

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【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

保險經(jīng)紀公司有代銷資質(zhì)嗎

有代銷資質(zhì)

保險經(jīng)紀中介公司就是代保險公司銷售保險的

中國保監(jiān)會保險代理人資格證

保險代理人資格證與保險行業(yè)有關(guān)，在保險公司做代理人也就是常說的保險業(yè)務(wù)員必須要保險代理人資格，保險經(jīng)濟公司（中介機構(gòu)）工作人員也需要，其他行業(yè)中代銷保險的，例如汽車站售票處與車票搭售交通事故意外險的售票員按規(guī)定也需要保險代理人資格證，但事實上沒有嚴格執(zhí)行。

《保險代理資格證書》是中國保監(jiān)會對保險代理從業(yè)人員基本資格的認定，須通過參加中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的保險代理從業(yè)人員基本資格考試方可取得，它并不具有展業(yè)證明的效力，此證由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制。

報考條件：凡年滿18周歲、具有大專以

上學歷或同等學歷的有行事能力的我們?nèi)嗣窆埠蛧窬蓤罂肌?/p>

從2013年7月1日起，凡從事保險銷售的人員，應(yīng)通過中國保監(jiān)會組織的保險銷售從業(yè)人員資格考試取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。有資格報名參加資格考試的人員，應(yīng)當具備大專以上學歷和完全民事行為能力。

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