投資公司信貸資產(chǎn)轉讓概述

信貸資產(chǎn)轉讓是指金融機構之間，根據(jù)協(xié)議約定轉讓在其經(jīng)營范圍內(nèi)的、自主、合規(guī)發(fā)放尚未到期信貸資產(chǎn)的融資業(yè)務。其中，將其持有的信貸資產(chǎn)出售給其他金融機構并一次融入資金被稱為信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務；金融機構受讓其他金融機構出售的信貸資產(chǎn)并融出資金被稱為信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務。這項業(yè)務可以改善資產(chǎn)流動性，提高資本充足率，并且可以化解不良貸款，減少信貸集中，調(diào)整貸款結構。

信貸資產(chǎn)轉讓的種類

信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務分為買斷型信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務和回購型信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務。買斷型信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務是指轉讓雙方根據(jù)協(xié)議約定轉讓信貸資產(chǎn)，資產(chǎn)轉讓后，借款人向受讓方承擔還本付息的義務。而回購型信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務是指轉讓雙方根據(jù)協(xié)議約定在某一日期以約定的價格轉讓信貸資產(chǎn)，同時出讓方承諾在約定的日期向受讓方無條件購回該項信貸資產(chǎn)。

投資公司參與信貸資產(chǎn)轉讓的意義

對于買斷式資產(chǎn)轉讓，轉讓后，轉讓銀行不再持有此項資產(chǎn)，有助于降低風險加權資產(chǎn)總額，提高資本充足率。將不良貸款和抵貸資產(chǎn)以適當?shù)慕M合和定價進行出售，可以在較短的時期內(nèi)大幅降低銀行資產(chǎn)的不良率。信貸資產(chǎn)轉讓提供了貸款集中度和結構管理的新手段，可以用不對客戶產(chǎn)生影響的方式實現(xiàn)銀行自身的貸款優(yōu)化管理。如果運作得當，信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務也可以成為商業(yè)銀行的一種盈利渠道。

信貸資產(chǎn)轉讓的操作要求

根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構開展信貸資產(chǎn)轉讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務時，應嚴格遵守國家法律、法規(guī)和相關監(jiān)管規(guī)章的規(guī)定，健全并嚴格執(zhí)行相應的風險管理制度和內(nèi)部操作規(guī)程。在進行信貸資產(chǎn)轉讓時，應嚴格遵守資產(chǎn)轉讓真實性原則，轉出方將信用風險、市場風險和流動性風險等完全轉移給轉入方后，方可將信貸資產(chǎn)移出資產(chǎn)負債表，轉入方應同時將信貸資產(chǎn)作為自己的表內(nèi)資產(chǎn)進行管理。相關的擔保物權應通過法律手續(xù)予以明確，防止原有的擔保物權落空。

投資公司在參與信貸資產(chǎn)轉讓時，需要了解其操作要求和潛在的風險。同時，投資公司可以通過這種方式來改善資產(chǎn)流動性，提高資本充足率，并且可以化解不良貸款，減少信貸集中，調(diào)整貸款結構。信貸資產(chǎn)轉讓是一個可以幫助金融機構優(yōu)化資產(chǎn)結構、提高資本效率的重要工具。