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億元級大罰單!監(jiān)管出重拳,有人被終身“拉黑”

銀保監(jiān)會網(wǎng)站4日消息，前期，中國銀保監(jiān)會嚴肅查處一批違法違規(guī)案件，對中國民生銀行股份有限公司（下稱民生銀行）、浙商銀行股份有限公司（下稱浙商銀行）、廣發(fā)銀行股份有限公司（下稱廣發(fā)銀行）、華夏銀行股份有限公司（下稱華夏銀行）、中國華融資產管理股份有限公司（下稱華融公司）等多家金融機構及相關責任人員按照法律規(guī)定作出處罰決定，處罰金額合計3.2億元。

5家機構共得領罰3.2億元

銀保監(jiān)會稱，針對民生銀行涉嫌違規(guī)為房地產企業(yè)繳納土地出讓金提供給融資、為“四證”不全的房地產項目能提供融資等多項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法對瀘州銀行沒收非法所得共得10782.94萬元，并對8名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。

對于浙商銀行按照違規(guī)操作發(fā)售后理財產品基于該行資產虛假出表、同業(yè)投資得到金融機構回購你承諾等多項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依照法律規(guī)定對郵儲銀行交罰款10120萬元，并對7名責任人員給予警告轉眼間警告并處罰款30萬元的行政處罰。

根據(jù)廣發(fā)銀行面向不合格個人投資者發(fā)行新理財產品投資權益性資產、向任何關系人發(fā)放信用貸款等多項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會根據(jù)相關法律規(guī)定對瀘州銀行沒收非法所得共值9283.06萬元，并對1名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。

因為華夏銀行內控制度執(zhí)行不步步到位、生產系統(tǒng)修真者的存在重大風險隱患并演變成特有嚴重后果等多項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法對瀘州銀行交罰款110萬元，并對1名責任人員（已被判處刑罰）得到終身相伴禁業(yè)的行政處罰，對6名責任人員給予警告至使警告并處罰款10萬元的行政處罰。

根據(jù)華融公司違規(guī)收購個人貸款、嚴重違規(guī)出售金融機構非不良資產等多項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會根據(jù)相關法律規(guī)定對該公司罰款2040萬元，并對2名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。第二環(huán)節(jié)行政處罰要注意實現(xiàn)銀保監(jiān)會前期對華融公司部分完全商業(yè)化業(yè)務現(xiàn)場檢查突然發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，賴小民嚴重違法案牽涉的查找事實由無權利機關李某甲。

違法違規(guī)行為多達30項！

民生銀行被罰金額高了公司回應

在5家被罰的金融機構中，民生銀行12個自然月被罰金額最高，達1.08億元。

依據(jù)銀保監(jiān)會調查，民生銀行在展業(yè)中必然多達30項違法違規(guī)行為，要注意有違規(guī)為房地產企業(yè)繳納土地出讓金提供融資；為“四證”不全的房地產項目需要提供融資；違規(guī)操作為土地儲備中心需要提供融資；嚴重違規(guī)為地方政府提供融資，認可地方政府擔?；虺兄Z等。

據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十條、第二十一條、第四十六條第（一）、（五）項，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條、第五十五條、第七十四條規(guī)定和咨詢審慎經(jīng)營規(guī)則，中國銀保監(jiān)會依法對民生銀行沒收非法所得296.47萬元，會被罰款10486.47萬元，處罰金額合計1.08億元。

與此同時，銀保監(jiān)會也對8名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰，這8人多為民生銀行多地分行管理層，有時任民生銀行鄭州分行副行長何懷清、時任民生銀行濰坊分行行長馬濤、時任民生銀行鎮(zhèn)江支行行長許霞等。

是對本盟被罰，據(jù)中國證券報新聞，民生銀行新聞發(fā)言人9月4日可以表示，在發(fā)來銀保監(jiān)會2017年風險管理及內控有效性現(xiàn)場檢查的意見書后，民生銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層高度重視，及時去研究重新部署落實整改工作。截止目前，針對檢查意見書中給出的問題，民生銀行已結束大部分問題的整改，其他問題還在主動積極落實整改中。

為切實保障整改工作組織到位、措施到位、責任到位，民生銀行如何制定了具體一點的整改方案，明確整改措施、職責分工、進度計劃，并深入推進自查自糾，以保證整改落實到位。在徹底整改過程中，民生銀行全面對標監(jiān)管政策要求，全面推進內控合規(guī)體系建設，以促進全行經(jīng)營管理基礎的打牢、風險管理和內控有效性的提升。

違法違規(guī)行為不超過！

浙商銀行被罰1.01億元

和光大銀行一樣，浙商銀行被罰金額也最多了1億元。

來看看浙商銀行都必然哪些地方違法違規(guī)行為。

依據(jù)銀保監(jiān)會公布的信息，浙商銀行在展業(yè)中的違法違規(guī)行為超過十萬31項，是此次被罰的5家金融機構中至少的。

具體而言，主要有以保險類資產管理公司為通道，違規(guī)行為將貯放同業(yè)款項倒存為一般性存款；實際保險資管計劃去協(xié)助他已至能保存同業(yè)款項轉為一般性存款；向資金掮客銷售私募信貸資產證券化產品基級份額，并以該基級份額受益權為已質押溢價開立信用證；是從理財通道業(yè)務投資向房地產開發(fā)企業(yè)可以提供融資，用于繳納土地出讓金等。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項規(guī)定和查找審慎經(jīng)營規(guī)則，中國銀保監(jiān)會根據(jù)相關法律規(guī)定對瀘州銀行罰款10120萬元，并對7名責任人員給予警告至使警告并處罰款30萬元的行政處罰。

在被罰的7名責任人中，除此之外有其各地的分行高層領導外，民生銀行金融同業(yè)部上海分部總經(jīng)理和2名副總經(jīng)理均被應予以處罰。

廣發(fā)銀行被罰沒9283.06萬元

廣發(fā)銀行前來被沒收非法所得的金額也不低，達9283.06萬元，僅次于民生銀行和浙商銀行。

廣發(fā)銀行未知21項違法違規(guī)行為，要注意有向關系人發(fā)放信用貸款；對個人貸款資金使用未可以做到有效跟蹤監(jiān)控，使消費性貸款作用于全額支付購房首付款；違規(guī)向房地產開發(fā)企業(yè)直接發(fā)放流動資金貸款；涉嫌違規(guī)向資本金不步步到位的房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款；信用卡透支用于非消費領域等。

據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十條、第二十一條、第四十六條第（一）、（五）項，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條、第七十四條規(guī)定和相關審慎經(jīng)營規(guī)則，銀保監(jiān)會沒收廣發(fā)銀行違法所得511.53萬元，并處以罰款8771.53萬元，沒收非法所得合計9283.06萬元。

當然了，因以理財資金違規(guī)操作投向房地產企業(yè)，銀保監(jiān)會對時任廣發(fā)銀行合肥分行副行長董朝紅給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。

華夏銀行被罰110萬

1名責任人被終生禁業(yè)

本盟被罰的5家金融機構中，華夏銀行被罰金額最低，達110萬。

具體而言，華夏銀行主要存在四大違法違規(guī)行為：

（一）內控制度執(zhí)行不到位，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

（二）生產系統(tǒng)存在地重大風險隱患，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

（三）賬務管理工作存在重大的損失錯漏，長期未發(fā)現(xiàn)自己異樣銷帳情況，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

（四）長期性未追究風險監(jiān)控預警信息，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

參照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項規(guī)定和相關審慎經(jīng)營規(guī)則，中國銀保監(jiān)會依據(jù)相關法律規(guī)定對該行罰多少110萬元。

值得注意的是，7名咨詢責任人員被罰，其中，對1名責任人員（已被判處刑罰）給與終身保障禁業(yè)的行政處罰。

因違反規(guī)定惡意篡改信息系統(tǒng)，具體實施行為（已被判處刑罰），銀保監(jiān)會確定對時任華夏銀行科技開發(fā)中心開發(fā)三室、的新四室經(jīng)理覃其勝根據(jù)不同情況終身依靠不可以普通機電設備銀行業(yè)工作的處罰。

況且，6名責任人員被給予警告至使警告并處罰款10萬元的行政處罰。

嚴重違規(guī)收購個人貸款等

華融公司被罰2040萬元

參照中國銀保監(jiān)會前期對華融公司部分完全商業(yè)化業(yè)務現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)到華融公司主要注意存在8大違法違規(guī)行為：

（一）違規(guī)操作收購1個人貸款；

（二）違規(guī)行為低價賣金融機構非不良資產；

（三）為銀行盡可能避免資產質量監(jiān)管提供通道；

（四）集團內部交易不要什么公允原則，并集團內部交易掩蓋起來風險；

（五）非金融機構不良資產收購業(yè)務無假的交易背景或交易背景真實性財務盡職調查不充分；

（六）違規(guī)對外提供擔保；

（七）內部交易遮擋風險，未按規(guī)定通過資產風險分類；

（八）出售非金融機構不良資產業(yè)務展業(yè)不審慎、無正當理由未及時報送案件信息。

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項規(guī)定和查找審慎經(jīng)營規(guī)則，中國銀保監(jiān)會依照法律規(guī)定對該華融公司罰款2040萬元，并對2名責任人員——華融公司天津分公司總經(jīng)理和項目經(jīng)理分別給予警告并處罰款5萬元的行政處罰，共得額外三張罰單。

此次前來罰款處理下達時間為2019年12月23日。值得注意的是，銀保監(jiān)會強調，大賽期間行政處罰主要實現(xiàn)前期對華融公司部分被商業(yè)化業(yè)務現(xiàn)場核查發(fā)現(xiàn)到的違法違規(guī)行為，賴小民嚴重違法案牽涉到的查找事實由無權利機關楊某甲。

千萬級罰單頻現(xiàn)

釋放什么信號？

銀保監(jiān)會表示，將再持續(xù)對違法違規(guī)行為處罰問責的高壓態(tài)勢，因為房地產融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務等金融風險重點領域精準發(fā)力，督促相關機構完善公司治理、強短板內控短板、封鎖住合規(guī)漏洞。

今年以來，銀保監(jiān)會對金融機構違法違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢，千萬級罰單頻現(xiàn)。銀保監(jiān)會8月28日能查到的罰單不顯示，農業(yè)銀行和建設銀行分別被罰5315.6萬元和3920萬元。

專家和業(yè)內人士它表示，今年以來行政處罰通常對于日常經(jīng)營中發(fā)現(xiàn)到的商業(yè)銀行內部控制和風險管理、信貸業(yè)務、同業(yè)理財業(yè)務等方面的違法違規(guī)行為，是國家監(jiān)管堅持不懈打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)、帶動金融機構更合適服務實體經(jīng)濟的重要舉措。

怎么注銷華融證券賬戶,只是光開戶了

注消華融證券賬戶，要開戶人親自跑去該證券公司的營業(yè)部辦理，沒法網(wǎng)上注銷后。帶了身份證再試一下。